Kiekvienas verslas, nepriklausomai nuo jo dydžio ar veiklos srities, tam tikruose etapuose susiduria su esminiu iššūkiu – finansavimo poreikiu. Nesvarbu, ar tai būtų drąsi startuolio idėja, reikalaujanti pradinio kapitalo, ar jau įsitvirtinusios įmonės plėtros planai, noras diegti inovacijas ir modernizuoti gamybą – pinigai yra degalai, kurie suka verslo variklį. Tačiau tradicinės finansų institucijos, tokios kaip bankai, ne visada gali ar nori prisiimti riziką, ypač kai kalbama apie jaunas, neturinčias ilgos kredito istorijos ar pakankamo užstato įmones. Būtent šioje vietoje į sceną žengia nacionalinė plėtros įstaiga „Investicijų ir verslo garantijos“, geriau žinoma trumpiniu INVEGA. Tai – valstybės įrankis, sukurtas tam, kad užpildytų finansavimo spragas rinkoje ir taptų patikimu partneriu Lietuvos verslui kelyje į sėkmę.
Šis straipsnis – tai išsamus gidas, skirtas tiek pradedantiesiems, tiek patyrusiems verslininkams, norintiems suprasti, kas yra INVEGA, kokias galimybes ji siūlo ir kaip praktiškai pasinaudoti jos teikiama parama. Pasinersime į siūlomų priemonių įvairovę – nuo paskolų garantijų iki rizikos kapitalo investicijų – ir žingsnis po žingsnio aptarsime, kaip šie įrankiai gali tapti jūsų verslo augimo katalizatoriumi.
Kas yra INVEGA ir kokia jos misija?
Įsivaizduokite tiltą. Vienoje upės pusėje – ambicingos verslo idėjos, plėtros planai ir inovacijų troškimas. Kitoje – kapitalas, reikalingas viskam įgyvendinti. Tačiau upė tarp jų – tai rizika, neužtikrintumas, informacijos stoka ir griežti bankų reikalavimai. INVEGA ir yra tas tvirtas, patikimas tiltas, jungiantis šias dvi puses. Oficialiai, tai yra nacionalinė plėtros įstaiga, kurios pagrindinis tikslas – skatinti Lietuvos ekonomikos augimą, didinti verslo konkurencingumą ir inovatyvumą, teikiant įvairias finansines priemones bei palengvinant prieigą prie finansavimo šaltinių.
Įkurta dar 2001 metais, INVEGA per savo veiklos dešimtmečius sukaupė milžinišką patirtį ir tapo neatsiejama Lietuvos verslo ekosistemos dalimi. Jos veikla nėra komercinė – ji nesiekia pelno sau, o veikia kaip valstybės politikos įgyvendintoja, nukreipdama Europos Sąjungos ir nacionalinio biudžeto lėšas ten, kur jų labiausiai reikia. Pagrindinis INVEGA veiklos principas – ne konkuruoti su privačiu sektoriumi (bankais, kredito unijomis), o bendradarbiauti su juo, pasidalijant riziką ir taip paskatinant finansuoti tuos projektus, kurie kitu atveju liktų stalčiuje.
Pagrindinės INVEGA finansinės priemonės: Ką verta žinoti?
INVEGA priemonių portfelis yra itin platus ir dinamiškas, nuolat pritaikomas prie kintančių rinkos poreikių. Vis dėlto, galima išskirti kelias pagrindines kryptis, kurios sudaro jos veiklos pagrindą. Susipažinkime su jomis iš arčiau.
1. Paskolų garantijos – saugiklis bankui, galimybė jums
Tai bene žinomiausia ir dažniausiai taikoma INVEGA priemonė. Jos esmė labai paprasta, bet geniali. Kai verslas kreipiasi į banką ar kitą finansų įstaigą dėl paskolos, bet negali pasiūlyti pakankamo užstato (nekilnojamojo turto, įrangos), bankas dvejoja. Čia įsikiša INVEGA, kuri garantuoja grąžinti dalį paskolos (dažniausiai iki 80 %), jei verslui nepasisektų.
Kaip tai veikia praktiškai? Jūs, kaip verslininkas, einate ne į INVEGA, o tiesiai į banką. Pateikiate savo verslo planą ir paraišką paskolai gauti. Bankas, įvertinęs jūsų projektą kaip perspektyvų, bet rizikingą dėl užstato trūkumo, pats kreipiasi į INVEGA dėl garantijos suteikimo. Gavus teigiamą atsakymą, banko rizika drastiškai sumažėja, ir kelias paskolai gauti tampa atviras.
- Kam skirta? Ši priemonė ypač aktuali jaunam verslui, startuoliams, įmonėms, kurios neturi sukaupusios materialaus turto, tačiau turi puikią idėją ir tvirtą verslo planą. Taip pat tai puikus sprendimas įmonėms, norinčioms gauti didesnę paskolą, nei leidžia jų turimas užstatas.
- Privalumai: Leidžia gauti finansavimą be pakankamo užstato, didina galimybes gauti didesnę paskolos sumą, skatina bankus drąsiau finansuoti smulkųjį ir vidutinį verslą (SVV).
2. Lengvatinės paskolos – palankesnės sąlygos augimui
Kita svarbi INVEGA veiklos sritis – tiesioginis arba опосредованas lengvatinių paskolų teikimas. Tai paskolos, kurių sąlygos (palūkanos, grąžinimo terminai, administravimo mokesčiai) yra gerokai palankesnės nei rinkoje. INVEGA valdo specializuotus fondus, iš kurių lėšos per finansų tarpininkus arba tiesiogiai pasiekia verslą.
Populiariausios lengvatinių paskolų programos:
- Verslumo skatinimo fondas (VSF): Tai tikras išsigelbėjimas pradedantiesiems. Ši programa skirta fiziniams asmenims, norintiems pradėti verslą, arba labai jaunoms, veikiančioms iki 1 metų įmonėms. Be ypač palankių paskolos sąlygų, programos dalyviams siūlomos ir nemokamos konsultacijos bei mokymai verslo pradžios klausimais.
- Atviras kreditų fondas (AKF): Skirtas jau veikiančioms SVV įmonėms, ieškančioms lėšų apyvartiniam kapitalui papildyti ar investiciniams projektams įgyvendinti. Tai lanksti priemonė, padedanti spręsti trumpalaikio likvidumo problemas arba finansuoti plėtrą.
- Paskolos, skirtos krizėms įveikti: INVEGA greitai reaguoja į ekonominius sukrėtimus. Tiek per COVID-19 pandemiją, tiek prasidėjus energetikos krizei buvo sukurtos specialios lengvatinių paskolų priemonės, skirtos padėti verslui išgyventi sunkmetį, išsaugoti darbo vietas ir prisitaikyti prie naujų sąlygų.
- „Žaliosios“ paskolos: Atsižvelgiant į Europos žaliąjį kursą, vis daugiau dėmesio skiriama tvariam verslui. INVEGA siūlo specialias paskolas įmonėms, kurios investuoja į atsinaujinančią energetiką, energijos vartojimo efektyvumą, elektromobilumą ar kitus aplinkai draugiškus sprendimus.
3. Rizikos kapitalo priemonės – degalai inovacijų raketai
Startuoliai ir technologijų įmonės dažnai veikia pagal kitokį modelį nei tradicinis verslas. Jiems reikia ne tik pinigų, bet ir patirties, kontaktų tinklo bei strateginio palaikymo. Banko paskola čia retai tinka, nes tokios įmonės ankstyvoje stadijoje generuoja nuostolius ir neturi materialaus turto. Jų didžiausias turtas – idėja, komanda ir potencialas. Būtent čia į pagalbą ateina rizikos kapitalas.
INVEGA tiesiogiai į įmones neinvestuoja. Ji veikia kaip „fondų fondas“ – per savo valdomus fondus investuoja į privačius rizikos kapitalo fondus. Šie fondai, pritraukę ir privačių investuotojų lėšų, aktyviai ieško perspektyviausių Lietuvos startuolių ir investuoja į juos mainais už dalį įmonės akcijų. Taip valstybės pinigai, sujungti su privačiu kapitalu ir patirtimi, pasiekia pačias inovatyviausias įmones, kurios kuria aukštos pridėtinės vertės produktus ir paslaugas bei garsina Lietuvos vardą pasaulyje.
4. Kompensavimo priemonės – malonus finansinis postūmis
Be paskolų ir garantijų, INVEGA siūlo ir priemones, kurios leidžia verslui susigrąžinti dalį patirtų išlaidų. Tai veikia kaip papildomas paskatinimas ir finansinės naštos palengvinimas.
- Palūkanų kompensavimas: Viena populiariausių priemonių. Įmonė, paėmusi paskolą (net ir be INVEGA garantijos), gali kreiptis dėl dalies sumokėtų palūkanų kompensavimo. Tai reiškia, kad realios paskolos palūkanos verslui tampa gerokai mažesnės. Dažnai kompensuojama net iki 95-100% palūkanų.
- Garantinės įmokos kompensavimas: Naudojantis INVEGA paskolos garantija, reikia sumokėti vienkartinę garantinę įmoką. Šią įmoką taip pat galima susigrąžinti per kompensavimo priemonę.
- Konsultacinių išlaidų kompensavimas: Verslo pradžioje ar planuojant plėtrą dažnai prireikia išorinių ekspertų pagalbos (teisininkų, rinkodaros specialistų, finansų analitikų). INVEGA gali kompensuoti dalį šių konsultacijų išlaidų.
Kaip praktiškai pasinaudoti INVEGA parama? Žingsniai į sėkmę
Susipažinus su priemonių įvairove, natūraliai kyla klausimas – o koks gi kelias iki finansavimo? Nors kiekviena priemonė turi savo specifiką, bendras veiksmų algoritmas yra panašus.
1 žingsnis: Poreikio identifikavimas ir namų darbai. Pirmiausia, aiškiai įsivardinkite, kam jums reikalingas finansavimas: apyvartinėms lėšoms, įrangai įsigyti, patalpų remontui, produkto vystymui? Parengite detalų verslo planą, atlikite finansines prognozes. Tai bus jūsų pagrindinis dokumentas bendraujant su finansų partneriais.
2 žingsnis: Priemonės pasirinkimas. Apsilankykite oficialioje INVEGA interneto svetainėje. Ten rasite išsamius visų veikiančių priemonių aprašymus, sąlygas ir reikalavimus. Pasinaudokite svetainėje esančiais filtrais ir skaičiuoklėmis, kad atsirinktumėte jums tinkamiausią variantą.
3 žingsnis: Kreipimasis į finansų tarpininką. Jei jūsų pasirinkta priemonė yra paskolos garantija ar lengvatinė paskola, valdoma per finansų tarpininkus, kitas jūsų žingsnis – kreiptis į vieną iš INVEGA partnerių (komercinį banką, kredito uniją, lizingo bendrovę). Jų sąrašą visada rasite priemonės aprašyme. Būtent bankas ar unija vertins jūsų projektą ir, jei reikės, patys susisieks su INVEGA dėl garantijos ar lengvatinės paskolos lėšų.
4 žingsnis: Tiesioginis kreipimasis į INVEGA. Tam tikroms priemonėms, pavyzdžiui, palūkanų kompensavimui ar kai kurioms tiesioginėms paskoloms, paraiškas reikia teikti tiesiogiai per INVEGA elektroninę sistemą. Procesas yra aiškiai aprašytas, tereikia atidžiai sekti instrukcijas ir pateikti visus reikiamus dokumentus.
Svarbus patarimas: Nebijokite klausti! Tiek INVEGA konsultantai, tiek finansų tarpininkų vadybininkai yra tam, kad jums padėtų. Drąsiai skambinkite, rašykite ir aiškinkitės visus neaiškumus. Geriau dešimt kartų paklausti, nei vieną kartą suklysti pildant paraišką.
INVEGA poveikis Lietuvos ekonomikai: Daugiau nei tik pinigai
Būtų klaidinga vertinti INVEGA veiklą vien per suteiktų paskolų ir garantijų sumas. Jos poveikis Lietuvos ekonomikai yra kur kas gilesnis ir kompleksiškesnis. Kiekviena suteikta garantija ar lengvatinė paskola reiškia ne tik finansinę injekciją vienai įmonei. Tai reiškia sukurtas ar išsaugotas darbo vietas, sumokėtus mokesčius į biudžetą, padidėjusį eksportą, įdiegtas inovacijas ir sustiprėjusį visos šalies konkurencingumą.
INVEGA atlieka ir svarbų anticiklinį vaidmenį. Ekonomikos pakilimo metu ji papildo rinką, o nuosmukio laikotarpiais, kai privatūs skolintojai sugriežtina sąlygas ir „užsuka kranelius“, INVEGA tampa gyvybiškai svarbiu likvidumo šaltiniu, neleidžiančiu verslui sustoti. Ji skatina verslo kultūrą, mažina verslo pradžios baimę ir siunčia aiškų signalą: Lietuvoje geros idėjos turi galimybę būti įgyvendintos.
Pabaigai: Drąsa kurti ir galimybė augti
Verslo kūrimas ir auginimas – tai maratonas, kupinas iššūkių, rizikos ir netikėtumų. Finansavimo paieška yra viena sudėtingiausių jo atkarpų. Laimei, Lietuvos verslininkai šiame kelyje nėra vieni. INVEGA yra tas strateginis partneris, kuris gali padėti įveikti finansinius barjerus ir atverti duris į augimo galimybes.
Svarbiausia – aktyviai domėtis, analizuoti siūlomas priemones ir nebijoti jomis pasinaudoti. Nuo pirmojo žingsnio su Verslumo skatinimo fondu iki plėtros su paskolų garantijomis ar inovacijų diegimo su rizikos kapitalo pagalba – INVEGA siūlo įrankius kiekvienam verslo etapui. Pasinaudokite šia galimybe, paverskite savo idėjas realybe ir prisidėkite prie klestinčios Lietuvos ekonomikos kūrimo. Jūsų sėkmės istorija gali prasidėti būtent čia.