Pasyvios pajamos – tai frazė, kuri jaudina daugelio vaizduotę. Galimybė uždirbti pinigus miegant, keliaujant ar tiesiog užsiimant mėgstama veikla yra tapusi modernaus žmogaus finansiniu tikslu. Vienas patikimiausių ir istoriškai patikrintų būdų tai pasiekti yra investavimas į nekilnojamąjį turtą (NT). Tačiau dešimtmečius šis kelias buvo atviras tik tiems, kurie turėjo sukaupę solidų pradinį kapitalą, gilinosi į rinkos subtilybes ir buvo pasirengę skirti laiko nuomininkų paieškai bei turto valdymui. Laimei, technologijų amžius atvėrė naujas duris, ir viena ryškiausių inovacijų Lietuvos finansų rinkoje yra nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformos. Šiandien mes detaliai panirsime į vieną iš šios rinkos lyderių – „Profitus“ platformą.
Šis straipsnis – tai išsamus gidas, skirtas tiek pradedančiajam, kuris dar tik žengia pirmuosius žingsnius investavimo pasaulyje, tiek patyrusiam investuotojui, ieškančiam naujų būdų diversifikuoti savo portfelį. Aptarsime viską: nuo pačios platformos veikimo principų iki galimų rizikų ir būdų, kaip „Profitus“ siekia apsaugoti savo investuotojus. Pasiruoškite atrasti, kaip tapti NT vystytojo partneriu turint vos 100 eurų.
Kas yra „Profitus“ ir kaip veikia sutelktinis finansavimas?
Paprastais žodžiais, „Profitus“ yra internetinė platforma, kuri sujungia dvi puses: nekilnojamojo turto vystytojus, ieškančius finansavimo savo projektams, ir investuotojus, norinčius įdarbinti savo pinigus bei gauti grąžą. Tai yra sutelktinio finansavimo (angl. crowdfunding) modelis, pritaikytas NT rinkai. Vietoj to, kad vienas stambus investuotojas ar bankas finansuotų visą projektą, minia smulkių investuotojų suneša reikiamą sumą mažesniais „gabalėliais“.
Įsivaizduokite scenarijų: patikimas NT vystytojas nori pastatyti daugiabutį namą Vilniaus priemiestyje. Jam trūksta dalies lėšų statyboms užbaigti. Užuot ėjęs į banką ir laukęs ilgų biurokratinių procesų, jis kreipiasi į „Profitus“. Platformos komanda nuodugniai įvertina projektą, jo perspektyvas, vystytojo patirtį ir finansinę būklę. Jei projektas atitinka griežtus kriterijus, jis yra paskelbiamas platformoje.
Tada į sceną žengiate jūs – investuotojas. Jūs galite peržiūrėti visą informaciją apie projektą: vietą, statybų planą, finansines prognozes, numatomą grąžą (metines palūkanas) ir, svarbiausia, paskolos užtikrinimo priemones. Jei nusprendžiate, kad projektas jums tinka, galite investuoti norimą sumą, pradedant nuo 100 eurų. Kai daugybė tokių investuotojų kaip jūs surenka visą vystytojui reikalingą sumą, projektas yra sėkmingai finansuojamas. Vystytojas moka palūkanas visą paskolos laikotarpį, o pasibaigus terminui – grąžina ir pasiskolintą sumą (investicijos kūną). Šios lėšos, žinoma, atitenka jums ir kitiems projekto investuotojams.
„Profitus“ šiame procese veikia kaip patikimas tarpininkas, kuris ne tik suveda puses, bet ir atlieka pirminę projektų atranką, administruoja sutartis, prižiūri palūkanų mokėjimus ir užtikrina, kad visas procesas vyktų sklandžiai ir skaidriai. Už savo paslaugas platforma gauna komisinį mokestį iš vystytojo, todėl investuotojams dažniausiai nėra taikomi jokie tiesioginiai mokesčiai.
Investavimo procesas „Profitus“ platformoje: žingsnis po žingsnio
Vienas didžiausių „Profitus“ privalumų – paprastumas ir intuityvumas. Platforma sukurta taip, kad investuoti galėtų net ir technologijose mažiau patyręs žmogus. Štai kaip atrodo visas procesas:
- 1. Registracija ir tapatybės patvirtinimas. Viskas prasideda nuo standartinės registracijos platformos svetainėje. Dėl pinigų plovimo prevencijos reikalavimų, turėsite patvirtinti savo tapatybę. Šis procesas yra greitas ir atliekamas internetu, naudojant asmens dokumentą ir veido atpažinimo technologiją.
- 2. Paskyros papildymas. Sėkmingai užsiregistravę ir patvirtinę tapatybę, gausite savo asmeninę „Profitus“ sąskaitą. Ją galite papildyti atlikdami standartinį bankinį pavedimą. Lėšos įprastai įskaitomos per vieną darbo dieną.
- 3. Projekto pasirinkimas ir analizė. Tai – svarbiausias ir įdomiausias etapas. Platformoje matysite sąrašą aktyvių projektų, kuriems renkamas finansavimas. Prie kiekvieno projekto rasite išsamią informaciją: vystytojo aprašymą, projekto vietą, tikslą, finansavimo sumą, LTV (paskolos ir įkeisto turto vertės santykis) rodiklį, rizikos reitingą (A, B, C), siūlomas metines palūkanas ir paskolos terminą. Nesirinkite aklai – skirkite laiko įsigilinti į bent kelis projektus, palyginkite jų sąlygas ir rizikos lygį.
- 4. Investicijos atlikimas. Išsirinkę projektą, tiesiog įveskite norimą investuoti sumą (ne mažesnę nei 100 eurų) ir patvirtinkite savo sprendimą. Viskas! Jūs oficialiai tapote NT projekto finansuotoju.
- 5. Palūkanų gavimas ir investicijos grąžinimas. Pagal projekto sąlygas, palūkanos gali būti mokamos periodiškai (pvz., kas ketvirtį) arba visos kartu su paskolos grąžinimu termino pabaigoje. Visi mokėjimai automatiškai pervedami į jūsų „Profitus“ sąskaitą. Iš ten galite pinigus reinvestuoti į kitus projektus arba persivesti atgal į savo banko sąskaitą.
Kodėl verta rinktis „Profitus“? Pagrindiniai privalumai
Sutelktinio finansavimo platformų Lietuvoje yra ne viena, tačiau „Profitus“ išsiskiria keliais esminiais privalumais, kurie traukia tūkstančius investuotojų.
Žemas įėjimo slenkstis. Galimybė pradėti investuoti nuo 100 eurų yra tikra revoliucija. Anksčiau, norint investuoti į NT, reikėjo dešimčių tūkstančių eurų. Dabar tai prieinama studentui, jaunam specialistui ar bet kam, norinčiam po truputį auginti savo kapitalą.
Patraukli metinė grąža. „Profitus“ siūlomos palūkanos dažnai svyruoja nuo 7% iki 12% ar net daugiau. Palyginti su bankų indėliais, kurie infliacijos laikotarpiu dažnai net nepadengia pinigų nuvertėjimo, tai yra itin solidi grąža.
Pasyvios pajamos be rūpesčių. Jums nereikia ieškoti nuomininkų, rūpintis buto remontu ar spręsti komunalinių mokesčių problemų. Jūs tiesiog investuojate ir gaunate palūkanas. Visą „juodą“ darbą atlieka vystytojas ir platformos administratoriai.
Portfelio diversifikacija. Net ir turėdami nedidelę sumą, pavyzdžiui, 1000 eurų, galite ją paskirstyti per 10 skirtingų projektų. Tai leidžia sumažinti riziką – jei vienas projektas susidurtų su sunkumais, jūsų bendrą portfelio grąžą tai paveiktų minimaliai. Galite diversifikuoti ne tik tarp skirtingų vystytojų, bet ir tarp skirtingų miestų, NT tipų (gyvenamasis, komercinis) ir rizikos lygių.
Skaidrumas. Kiekvienas projektas yra detaliai aprašytas, pateikiami visi esminiai rodikliai, turto vertinimai. Jūs, kaip investuotojas, turite visą informaciją, reikalingą priimti pagrįstą sprendimą.
Rizikų vertinimas: ką privalo žinoti kiekvienas investuotojas?
Būtų naivu ir neatsakinga teigti, kad investavimas per „Profitus“ yra visiškai be rizikos. Kaip ir bet kuri investicija, ši taip pat turi savų pavojų, kuriuos būtina suprasti ir įvertinti prieš pradedant.
Vystytojo nemokumo rizika. Tai pagrindinė rizika. Kas nutiktų, jei vystytojas bankrutuotų arba negalėtų laiku grąžinti paskolos? Būtent čia svarbiausią vaidmenį atlieka paskolos užtikrinimo priemonė – nekilnojamojo turto įkeitimas. Visos „Profitus“ finansuojamos paskolos yra užtikrintos pirmos eilės hipoteka. Tai reiškia, kad nemokumo atveju investuotojai tampa pirmaisiais kreditoriais, turinčiais teisę į įkeistą turtą. Platforma, veikdama investuotojų vardu, inicijuotų turto pardavimo procesą, o gautos lėšos būtų skirtos padengti investuotojų reikalavimus.
Likvidumo rizika. Investuodami į projektą, jūs „įšaldote“ savo pinigus tam tikram laikotarpiui (dažniausiai 12-24 mėnesiams). Jei per šį laiką jums staiga prireiktų pinigų, negalėsite jų tiesiog atsiimti. Šią riziką iš dalies mažina antrinė rinka, kurią aptarsime vėliau.
Rinkos svyravimų rizika. Bendras ekonomikos sulėtėjimas ar nekilnojamojo turto rinkos nuosmukis gali paveikti vystytojų galimybes sėkmingai parduoti pastatytą turtą ir laiku atsiskaityti su investuotojais. Dėl šios priežasties svarbu atkreipti dėmesį į LTV rodiklį. Kuo jis mažesnis (pvz., 50-60%), tuo didesnis saugumo buferis, nes net ir nukritus turto vertei, jo vis tiek turėtų pakakti paskolai padengti.
Kaip „Profitus“ užtikrina investuotojų saugumą?
„Profitus“, kaip Lietuvos Banko prižiūrima finansų įstaiga, skiria ypatingą dėmesį investuotojų lėšų saugumui. Tai daroma keliais lygmenimis.
- Griežta projektų atranka. Ne kiekvienas vystytojas, pasibeldęs į „Profitus“ duris, gauna finansavimą. Platformos analitikų komanda atlieka išsamų patikrinimą: vertina vystytojo patirtį, finansinę istoriją, ankstesnių projektų sėkmę, paties projekto komercinį potencialą ir teisinę dokumentaciją.
- Pirmos eilės hipoteka. Tai pats svarbiausias saugiklis. Visos investicijos yra užtikrintos nekilnojamojo turto įkeitimu. Tai reiškia, kad jūsų investicija yra paremta realiu, apčiuopiamu turtu.
- Nepriklausomas turto vertinimas. Prieš skelbiant projektą, įkeičiamą turtą įvertina nepriklausomi, sertifikuoti turto vertintojai. Taip užtikrinama, kad turto vertė nebūtų dirbtinai išpūsta, o LTV rodiklis atspindėtų realią situaciją.
- Atskira klientų lėšų sąskaita. Visi investuotojų pinigai, kol jie nėra investuoti į projektą, yra laikomi specialioje sąskaitoje, atskirtoje nuo pačios platformos operacinių lėšų. Tai užtikrina, kad net ir platformos finansinių sunkumų atveju jūsų pinigai liktų saugūs.
Antrinė rinka: galimybė išeiti anksčiau
Suprasdama likvidumo rizikos svarbą, „Profitus“ sukūrė antrinę rinką. Tai yra platformos dalis, kurioje investuotojai gali parduoti savo investicijas kitiems platformos dalyviams, nelaukdami paskolos termino pabaigos. Jei jums prireikė pinigų arba tiesiog pamatėte kitą, patrauklesnę investavimo galimybę, galite pasiūlyti savo investiciją pirkti kitiems. Galite ją parduoti nominalia verte, su nuolaida (jei norite parduoti greičiau) arba net su priemoka (jei projektas yra ypač sėkmingas ir paklausus). Antrinė rinka suteikia lankstumo, tačiau svarbu atminti, kad pardavimo sėkmė priklauso nuo paklausos – nėra garantijos, kad pirkėjas atsiras iškart.
Mokesčiai: ką reikia žinoti?
Lietuvos rezidentams, fiziniams asmenims, iš sutelktinio finansavimo platformų gautos palūkanos yra apmokestinamos 15% gyventojų pajamų mokesčiu (GPM). Tačiau yra taikoma lengvata: bendra gautų palūkanų (iš indėlių, paskolų, obligacijų) suma, neviršijanti 500 eurų per metus, yra neapmokestinama. Tai reiškia, kad jei per metus jūsų visos gautos palūkanos neviršys šios sumos, mokesčių mokėti nereikės. Viršijus šią sumą, 15% GPM apmokestinama tik ją viršijanti dalis. Pajamas deklaruoti ir mokesčius sumokėti privalote patys iki kitų metų gegužės mėnesio. Visą reikalingą informaciją apie gautas pajamas „Profitus“ patogiai pateikia investuotojo paskyroje.
Išvados: ar „Profitus“ yra jūsų kelias į finansinę laisvę?
„Profitus“ neabejotinai yra galingas ir modernus įrankis, demokratizavęs investavimą į nekilnojamąjį turtą Lietuvoje. Platforma suteikia galimybę kiekvienam, turinčiam bent šiek tiek atliekamų lėšų, tapti NT rinkos dalimi ir generuoti stabilias pasyvias pajamas. Privalumai – žemas startinis kapitalas, patraukli grąža, skaidrumas ir patogumas – yra akivaizdūs.
Vis dėlto, svarbu išlikti realistais. Tai nėra stebuklinga pinigų mašina. Kiekviena investicija reikalauja atsakomybės, rizikos įvertinimo ir kantrybės. Sėkmės raktas – nuolatinis domėjimasis, portfelio diversifikacija ir aklų sprendimų vengimas. Nepulkite investuoti visų savo santaupų į vieną, nors ir labai patraukliai atrodantį, projektą.
Ar „Profitus“ yra jūsų kelias į finansinę laisvę? Galbūt ne vienintelis, bet tai gali būti labai svarbi ir tvirta šio kelio atkarpa. Tai puikus būdas pradėti, išmokti investavimo pagrindų ir pamatyti, kaip jūsų pinigai gali dirbti jums, kol jūs gyvenate savo gyvenimą.